在中国大陆地区瑞波币无法正常交易、兑换和流通使用，核心分为国内监管禁令、代币中心化属性缺陷、海外交易渠道多重风险三大层面，普通用户无论线上平台还是线下渠道，都不存在合法合规的使用途径，同时该币种自身机制也带来长期流通隐患。
抛开国内政策限制，瑞波币本身的代币设计，也导致它很难稳定、自由地流通使用。瑞波币总量1000亿枚在创世区块一次性发行，超过半数代币长期由发行公司掌控，采用按月解锁的托管机制，发行方可以持续抛售代币补充运营资金，长期给市场带来抛压。和比特币这类去中心化币种不同，瑞波账本网络高度依赖发行公司维护，节点、转账规则、托管解锁节奏全部由企业主导，一旦企业调整业务策略、遭遇海外监管处罚，整个瑞波币流通网络会直接出现流动性枯竭，不少海外中小交易所曾因监管风险临时下线瑞波币，用户资产无法及时转出变现。
不少用户试图通过境外交易所、场外私下交易使用瑞波币，但这类渠道存在极高实操风险，也是普通人无法正常使用瑞波币的重要原因。境外平台无法对接国内正规支付通道，出入金只能依靠个人私下转账，极易卷入资金洗钱、电信诈骗流水，造成银行卡冻结；场外交易对手资质无法核验，经常出现收币不转账、虚假转账凭证诈骗的情况。同时瑞波币转账存在最低账户留存限制，新建钱包地址必须质押一定数量瑞波币才能激活，闲置资产无法全额提取，长期持有还会持续承受发行方解锁抛售带来的价格暴跌风险，即便不考虑国内政策，单纯作为流通、投资工具也稳定性极差。
国内严格监管直接切断了瑞波币所有合法使用渠道，代币高度中心化的底层设计削弱了它的流通价值，现存境外交易渠道又伴随资金、法律双重风险，多重因素叠加之下，普通用户无法安全、合规地使用瑞波币，不建议普通投资者尝试各类灰色渠道参与瑞波币交易兑换。
