虚拟币提现资金转入银行卡会被银行核查这件事是真实存在的，银行并不会主动识别虚拟币相关转账，但会依托反洗钱监测系统捕捉异常流水，进而展开资金来源核查，严重情况下还会限制账户收付功能甚至临时冻结账户。各大商业银行都按照统一的金融监管要求搭建了交易监控体系，虚拟货币场外兑换产生的资金往来，因为交易对手分散、资金流向不固定，很容易被系统标记为可疑交易，银行合规部门必须依照规定开展核查，这并不是针对虚拟币投资者单独设置的管控，而是所有银行账户都要执行的统一风控流程。
银行的核查分为系统自动预警和人工复核两个阶段，系统会优先捕捉几类明显的异常特征，单笔超过五万元的集中入账、短时间内多次接收不同陌生账户转账、资金到账后快速转出不留余额、深夜时段频繁收支，这些行为都和虚拟币OTC提现的资金特征高度重合。系统触发预警之后，银行工作人员会调取账户长期流水，对比持卡人职业、收入情况和账户资金规模是否匹配，如果账户平时流水平稳，突然出现大额非常规入账，就会主动联系持卡人询问资金来源，要求提供相关交易凭证来佐证资金合法性。
很多投资者误以为区块链具有匿名性，银行无法追溯资金源头，实际上现在金融机构已经接入专业的链上追踪工具，能够梳理资金流转链路，一旦入账资金的上游涉及诈骗、赌博等违法资金，即便只是间接经手，账户也会被牵连核查。银行核查阶段大多只是合规问询，只要能够清晰说明资金形成过程，留存好完整的交易记录，配合银行完成信息登记，绝大多数情况下账户都可以恢复正常使用。如果无法提供合理的资金来源证明，银行有权暂停账户非柜面交易，限制转账、支付等功能。
想要降低被银行重点核查的概率，需要调整资金提取的方式，避免一次性大额提现，拆分金额、拉长时间周期进行分散入账，不要在转账备注中填写和虚拟币相关的词汇，同时保持账户流水和自身收入水平大致相符。同时要妥善保存全部交易记录，包括账户充值明细、买卖成交单据、场外交易沟通记录等材料，一旦接到银行问询，可以第一时间提交资料完成核验，缩短核查处理的时间。即便配合完成核查，银行依旧会保留账户的风险标记，后续账户再次出现同类异常流水时，被二次核查的概率会大幅提升。
