币圈OTC商家主流收款主要依靠平台绑定本人实名银行卡，辅以少量第三方支付，坚持平台托管框架下确认资金真实到账再释放加密货币，多账户轮换、专卡专用、严控交易对手是实操核心，同时要规避代卡收款、场外私转等高风险行为。作为OTC商家，收款渠道并非越多越好，国内环境下银行卡依旧是稳定性最高的收款载体，支付宝与微信支付因为风控收紧，很多商家已经逐步降低占比，部分交易所也对第三方支付通道做了限制，商家挂广告时需要在交易所OTC后台预先添加本人实名账户，系统会自动展示给下单买家，不允许私下发个人收款码脱离订单流程收款。
平台内标准收款流程是，买家拍下商家广告订单后，平台会临时托管商家的加密资产，买家按照订单页面展示的账户信息完成转账，商家不会主动接收订单以外的转账，收到买家提示付款的消息后，商家不能轻信对方发来的转账截图、回执截图，必须登录银行APP、网银核实余额真实增加，确认没有延迟转账、撤销转账设置，核实无误之后，才在订单页面点击释放币种完成整笔交易。很多新手商家踩坑就是仅凭截图就放币，遭遇伪造凭证诈骗，造成资产直接损失。专业商家会配置多张本人名下银行卡做轮换收款，分散单日流水，降低单卡触发银行风控预警概率，并且做到交易卡和工资、生活消费卡完全隔离，防止一张卡出问题牵连个人日常资金。
除了平台内线上转账，少数大额OTC会协商线下现金收款，但这种模式风险极高，不仅要当面清点核验钞票真伪，还存在人身安全隐患，普通商家基本不会优先选用。行业里曾经出现过使用他人银行卡、兼职账户批量收款的操作，但是该模式法律风险极大，一旦流入涉诈、涉赌黑资金，借用他人账户收款会被视作主观风险的重要依据，很容易触发司法调查，正规OTC商家都会拒绝使用非本人名下账户收款。在交易细节上，商家还要留意买家付款户名，必须和平台实名认证身份保持一致，如果买家提出由第三方代付，应当直接拒绝，户名不一致的转账，大概率伴随资金风险，也是银行风控重点标记的行为。
收款环节风控管理是OTC商家能否长期经营的关键，除了硬件账户管理，交易行为同样会影响收款账户的存活。商家应当控制单账户单日交易笔数与总流水，避免短时间大量密集进账，夜间凌晨时段尽量减少大额成交，该时段资金更容易触发反洗钱模型。资金到账之后不要立刻全额转出，适当留存停留一段时间，减少资金快进快出的可疑特征，同时完整留存平台聊天记录、订单记录，万一账户被冻结，可以作为交易过程的佐证材料。即便在大型交易所做OTC商家，平台只能约束交易流程，也无法完全隔绝黑钱流入，商家不能把全部风控寄托于平台自身，需要自主对异常订单、异常买家做甄别，遇到价格异常、频繁撤单、沟通逻辑反常的订单，直接取消交易规避风险。
